閱讀日記

投資理財入門:自己養會下金蛋的鵝,小資女養鵝防老術,閱讀心得重點速記 (元大0056)

我想跟江老師說,「Yes,我養鵝了」。感謝課堂上有幸聽見江老師的演講,也獲得了作者的親筆簽名 : D

這回要分享的「自己養會下金蛋的鵝」可被歸類為投資理財入門書籍,連我這個魚腦袋都看得懂,非常值得想要開始理財規劃的你翻閱啊!整本書可分為12個章節與結論,內容淺顯易懂,相信並不會花太多時間就能拜讀完。

整本以元大台灣高息股0056為案例,魚妹自己在2020年終於展開養鵝計畫。除了以插畫及淺顯易懂的實際案例解釋「定期定額+長時間投資」所產生的神奇複利威力,第七章節後也加入了許多給予讀者們金錢分配的「正確觀念」,耳提面命的再三叮嚀用錢觀,是一本小資族、畢業新鮮人或是正要投入理財的人可以一探究竟的實用書籍越早翻閱越有福氣啊!以下是魚妹彙整的閱讀重點速記精華,若有興趣你也趕緊上車吧!

ETF 0056簡介

以未來一年預測現金股利殖利率最高的30支股票作為分股,也是一次買進精選過的前30家績效好的公司。

-節錄自 江季芸 (2020) , 自己養會下金蛋的鵝,59、62。

《導讀》

1.每個月扣除一點亦即「薪水優先支付給自己的概念」。
2.買零股的概念,定期定額下單ETF(0056),
3.乘上複利魔法的列車,穩扎穩打、持之以恆,股神巴菲特說過,投資時間越長久,就能累積越多的財富。

《第一章:現實與理想的差距》

觀念喊話:
點出迷思:從小到大以為只要努力工作,就會變有錢。

《第二章:巴菲特的滾雪球》

觀念喊話:
1.投資不嫌晚,越早加入,越能享受複利的魔法。
2.巴菲特的財富滾雪球理論兩大要素:對的標的物、長時間投入。
3.隨著年齡增加面對不同的經濟壓力,有無「非常長的山坡」成為了累積財富的關鍵,意思也就是如果20歲開始投資,直到退休65歲,整整有45年的長山坡呀!坦白說魚妹的山坡從30歲開始,如果順利持之以恆道到65歲,至少也有35年的長山坡,你打算從多高的山坡開始翻滾?

《第三章:下金蛋的鵝》

作者以耐人尋味的故事警惕投資者,若起了貪念把「鵝」殺死,後果就是什麼也沒有,更別說可以換取更多的金錢了。

《第四章:把薪水優先支付給自己》

觀念喊話:
1.每月領到錢,我們習慣把薪水支付給別人。(包含食衣住行育樂)
2.本章節作者強調「薪水支配」的重要觀念,她直接點出我們將薪水的十分之一支配給自己。假設我的薪水一個月為新台幣3萬,每個月就是固定支付3000元買ETF 0056囉!

《第五章:自己養會下金蛋的鵝》

觀念喊話:
1.富人們致富的關鍵並不是固定薪水,方法有3:經營企業、經營房地產、股票金融商品,答案很明顯,平凡的我選哪一個?魚妹當然選第三條路啊!

2.作者用清晰明瞭的插畫讓我這個魚腦袋也能看得懂,簡單來說以「元大台灣高股息基金0056」為標的物、定期定額不殺鵝、享受複利,建立起小資族的被動收入,進而邁向財富自由。

3.作者以淺顯易懂的名詞解釋讓讀者輕鬆瞭解「定期定額不殺鵝,也不把金蛋吃掉的複利魔法」。
一張股票=鵝
股利=金蛋
零股=零股蛋

4.以插畫及公式算出十年養鵝的複利成果,讓讀者一目了然。
※排除手續費,以及假設一張股票24,000元 (低於實際情況)
※20年投入總成本=6000月(定期定額)12(個月)20(年)=1440,000元

若這20年不殺鵝不吃金蛋,持續回購零股蛋,20年的資產為99張股票+200股+股利119,039元,也就是99*24000元+119,039=2495,039元! (複利的魔法),魚妹看到這…別再傻傻的只把錢存在銀行了啦!
5.養鵝計劃就是「定期定額投入」+「股利再投入」。

《第六章:分散風險定期定額》

不是我偷懶,總歸一句第六章就是在說定期定額就是分散風險,不用挑黃道吉日進場,如果還沒進場,就從「現在」!

《第七章:加薪作法》&《第八章:獎金作法》

觀念喊話,由儉入奢易,由奢入儉難;一般人薪水上漲,生活消費也會變高;作者建議以加薪的30%把薪水優先支付給自己,也就是定期定額買0056。

額外的年終獎金、績效獎金或是中獎發票等,作者也建議拿30%做定期定額的投資規劃;簡而言之,第七章跟大八章皆是叮嚀讀者不要讓金錢一下就花光啦!

《第九章:願望清單「願望基金」》

本章節回歸到「想要」與「需要」的差別,光是用錢記帳這件事,應該很多人都已經被打趴了吧?身為平凡人的魚妹,我也是隨心所欲的將金錢花在小確幸上呢…

《第十章:機會成本,零股基金》

提醒讀者花費之前,請多善用機會成本的概念,及瞭解開源節流的真諦。

《第十一章:儲蓄子女的教育基金》

魚妹即將有兩個孩子要養,本章節對我來說有很大的共鳴。從懷孕開始就展開了一系列不可回頭的教育基金列車,基本的食衣住行育樂就算了,若單純看「學費」這件事,相信許多爸爸媽媽已是被壓的喘不過氣啊!因此,如何無痛又聰明的儲存子女的教育基金,對我們來說可是無敵重要呢!

《第十二章:學貸清償策略》

大學學費不斐,唸書時期的就學貸款讓一畢業的大學生,出了社會馬上面對一筆債務,如果花8年花完,到了而立之年成家又是一場空。這完全是很寫實一段敘述呢!作者提到現在政府的一些政策,學生貸款人可延遲還錢,因此作者建議不急著把錢還給銀行,而是採取定期定額0056的策略。

《結論》

展開行動吧!希望魚妹可以用我的紀律並持之以恆地展開養鵝計畫!

本篇網址:https://foolish.tw/0056/

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魚腦袋行走中的魚妹時常藉由旅行來豐富生活,她發現行萬里路是她不會改變的生活方式,期望藉由文字的溫度,邀請大家一起感受簡單生活的美好。

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